個人理財

哇!今年勞退基金真的是大賺錢啊! 自提勞退6%能讓我賺更多!

108年度新制勞退基金運用收益,分配金額超過5萬元者,約140萬戶(占11.8%)

看著我的勞退個人專戶,在2020.03.03突然多出兩條資訊:
2019年度雇提收益: 65,642元
2019年度個提收益: 31,712元
也就是我2019年的勞退基金收益分配的金額超過9萬元!

對了!我當然有自提勞退6%,所以才會有這樣的成果。
我在研究新制勞退法令規定過後,早就知道自提勞退6%是穩賺不賠的!

只恨當時的經濟能力,讓我太晚提出自提。我是把卡債全部清完之後,加上每個月開始可以有餘力小額存款之後,才開始考慮自提勞退的。

當然一般人會當成強迫性的存款,但我看中的是我這可憐的薪水所得稅級跟自提勞退6%的免徵收入稅,其相搭之後,可以讓我大幅降低所得稅的需繳金額,甚至不用繳納所得稅。(這當然也跟我可憐的薪資收入有關。)

我甚至親自去嘉義縣國稅局詢問過相關稅務跟法令規定,確認真的是合法節稅。也因此讓我決心絕對執行自繳6%直到退休。

然後看著那些"說勞保基金會破產的,所以絕對不自提6%勞退“的人,我也只能聳聳肩,搖搖頭囉。

從我的勞退個人專戶可以看出:
我跟雇主繳納的勞退個人專戶本金累計金額為: 761,298元(雇提:490,470元+個提:270,828元),而個人專戶累計總金額為: 971.158元,獲利金額為209,860元。

所以你認為這自提6%是好還是不好?

個人勞退專戶核發金試算,說明了實際收益跟保證收益的差異
個人勞退專戶核發金試算,說明了實際收益跟保證收益的差異

何謂勞退? 不會破產? 自提勞退6%有好處嗎?

勞退就是你的勞工退休金!

新制的勞工退休金制度,你會有自己的勞退個人專戶,這筆錢就是你自己的,只是要到法定時間跟條件,你才可領。

勞保破產也不關勞退的事,但很多人都混淆了,誤以為勞保破產,勞退就完蛋,實際上兩者是獨立分開的。

依照現有勞工退休金條例:

你老闆"至少"每個月要額外繳你的薪資6%(依照勞工退休金月提繳分級表的金額),到你的勞退個人專戶。

至於你自己最高可以自提薪資的6%(也是依照勞工退休金月提繳分級表),到你的勞退個人專戶。

而且這自提每月工資提繳勞工退休金的6%金額,不納入當年所得稅計算金額,也就是免課所得稅。(官方說法:而自願提繳退休金金額,可以從當年度個人綜合所得總額中全數扣除。)

就假設你每個月自提勞退金6%,每個月要繳3180元,那也就是你今年會有3180 x 12=38160元 免課個人綜合所得稅,並且該金額是投入於你的勞退個人專戶,讓勞退基金代操投資,並且有法令保證收益。也就是你可以合法節稅+該金額可以由政府基金代操獲利分益,還有法令保證收益不賠錢!

至於保證利率,勞退金的法令規定為2年定期存款利率保證收益。
勞退基金是賺是賠都要一起負擔,所以當年度勞退基金賺錢的時候,你可以分利益,當年度勞退基金賠錢的時候,你也要賠。但在請領勞退金時,會以金額較高的項目發給。

但長期看起來,勞退基金的投資本來就應該賺錢。
除了那黑心操作的XX銀行時代,可以把穩賺的股市操作到賠錢。

你在勞退帳戶的錢越多,勞退基金賺錢時,你就分得越多! 勞退基金賠錢時,他們會做所謂的止血動作,所以賺的都會比賠得多很多!

其實單單自提勞退6%所省下的所得稅,就已經讓我很開心了! 更何況自提6%就等於強迫自己拿薪資6%做政府基金的投資。你不用費心操作跟看盤,也是可以利用自提勞退6%來當成投資跟合法節稅。

而且加上勞退可申報工資的最高級數為15萬元(民國108年.10.30的分級表),至於"勞保"最高投保薪資級數為45,800元,可申報金額大(依你的工資計算),又加上有法令保證最低收益,又可以合法節稅,不管再怎樣算,自提勞退6%都比定存還賺!

所以節稅加投資獲利,我覺得自提勞退6%非常划算! 只可惜很多人不詳讀法令,跟聽信謠言造成自己權利的損失。


勞工退休金繳款單
勞工退休金繳款單

如何申請自提勞退6%

老闆每個月都有幫我提繳6%的勞工退休金,我自己也想自願提繳,提繳率是多少?要如何申請?如何繳費?自願提繳退休金有什麼好處呢?何時可以領回?

1. 您可以根據自己的財務狀況在提繳率6%範圍內彈性提繳,如果覺得今年手頭比較緊,可以先提3%,甚至1%都可以。等到手頭寬裕時,就可以將提繳率提高至5%或是到自願提繳率上限的6%,惟1年內調整勞工退休金之提繳率,以2次為限。

2. 您可向雇主表達自願提繳的意願,由雇主填寫「勞工退休金提繳申報表」向勞保局申報後,雇主就可以每個月直接從薪水裡扣除您自願提繳的金額繳給勞保局。而自願提繳退休金金額,可以從當年度個人綜合所得總額中全數扣除。

3. 至於自願提繳勞工退休金之請領,仍須依勞工退休金條例第24條及第24條之2規定,於年滿60歲時,始得請領勞工退休金(含雇主提繳及個人提繳)。提繳年資未滿15年,可請領一次退休金;提繳年資滿15年以上,可選擇請領月退休金或一次退休金。惟未滿60歲喪失工作能力符合提前請領退休金資格者,可以提早請領退休金。

補充: 繳款後約一個禮拜,勞退個人專戶就可以看到個人提繳金額入帳。但有些公司總是會拖到月底最後一天才願意匯款入帳。


Q: 老闆想為員工調整雇主提繳率要用什麼表格申報?申報時應注意什麼?申報後從什麼時候開始調整生效?另外,公司的員工想調整個人自願提繳率要用什麼表格申報?調整生效的時點和雇主提繳率調整一樣嗎?提繳率調整1年內是否只能調2次?1年內如何計算?

A:
老闆為員工提繳退休金的雇主提繳率調整時,請填寫「勞工退休金個人自願提繳率調整表」。
如單位內所有員工的雇主提繳率都調整時,
請填寫調整表1.申報單位雇主提繳率調整填用之欄位;
如只有個別勞工的雇主提繳率調整,
請填寫調整表2.申報個別勞工雇主提繳率調整填用欄位,分別填入申報調整。

欲調整勞工退休金個人自願提繳率應使用「勞工退休金個人自願提繳率調整表」,於個人自願提繳率欄位填寫調整前及調整後的提繳率。

雇主提繳率及個人自願提繳率調整都是從申報的次月1日起生效,調整次數1年只能2次,1年內調整2次是從調整生效日往前推算1年期間,調整次數不得超過2次。例如100年1月7日申報調整提繳率,調整生效日期為100年2月1日。從100年2月1日往前推算1年,自99年3月至100年2月期間,申報提繳率調整次數,不得超過2次。


Q: 如果我的薪資已經提高到可升上一級的勞工退休金月提繳分級表,可是勞退帳戶依然還是舊的級數,要如何處置?

A:
欲調整勞工退休金個人自願提繳工資金額的話,這要向你任職的貴公司反應,由貴公司人事單位提出,並依照勞工退休金月提繳分級表填寫「提繳工資調整表」,於『原月提繳工資(元)』欄位填寫調整前的原提繳工資,以及在『調整後月提繳工資(元)』欄位填寫調整後的新提繳工資金額,由公司向勞保局提出變更申請。

我的經驗大都是人事單位主管的遺漏疏失,再提出申請變更之後,我個人經驗是下個月的雇主提繳金額跟個人提繳金額都會一起變更。

提繳工資調整表變更前後
提繳工資調整表變更前後

Q: 如果公司要求我自己拿著勞動部勞工保險局勞工退休金繳款單–個人提繳的繳款單自行繳款,這合法嗎?

A: 對了! 我也不諱言的說: 我是我公司唯一自提勞退的! 甚至我公司的勞動部勞工保險局勞工退休金繳款單—-個人提繳是我自己繳的!

為何勞工的勞工退休金-個人提繳之繳款單要由員工自行繳款?

這就要問當時的立法者,為何做了個法律漏洞給雇主單位可以免繳款責任,因為法律條文上的一個『得』字,就表示並沒有強制雇主要替勞工代扣或代繳勞工勞退金個人自提部分。

所以公司要求員工自行拿勞工退休金-個人提繳之繳款單提繳,是合法的!

但公司要申報個人薪資所得的稅務時,你還是要繳出【勞工退休金-個人提繳之繳款單提繳】的收據單跟憑證,好讓財會跟人事單位替你將自願提繳退休金金額,從當年度個人綜合所得總額中全數扣除。

勞工退休金條例施行細則第三章第21條,一個『得』字,讓有心玩法的公司可以合法不願替勞工扣繳工資,並且將雇主所需提繳之勞退金,一併向勞保局繳納。

Q: 如何查詢勞工個人專戶金額?

(1)以自然人憑證上勞保局網站查詢

向戶政單位申請自然人憑證,憑自然人憑證經讀卡機上勞保局全球資訊網,依查詢路徑:勞工退休金個人專戶查詢及試算/勞工退休金個人專戶查詢/個人網路申報及查詢作業登入(輸入密碼、出生年月日與國民身分證統一編號),點選勞工退休金個人專戶資料,通過身分認證後,即可查詢個人專戶明細資料及累計金額,並可列印。

(2)親至勞保局總局或各地辦事處查詢

攜帶國民身分證正本或其他附照片可辨識身分之證件正本(如駕照、健保卡、護照、居留證),至勞保局總局或各地辦事處,經確認為勞工本人後,由勞保局人員列印勞工退休金個人專戶資料。

(3)以勞動保障卡查詢

向勞保局委託之銀行(土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行、第一銀行)申請勞動保障卡,持該卡至發卡銀行的自動櫃員機即可查詢、列印最近6筆個人專戶明細及累計提繳金額、累計運用收益金額,或連結發卡銀行的網路ATM,通過身分認證後進入勞保局網站e化服務系統,查詢勞退個人專戶資料。

(4)以郵政金融卡至郵局自動櫃員機(ATM)查詢

郵政金融卡持卡人本人攜帶身分證、儲金簿、原留印鑑及金融卡(含晶片金融卡或VISA金融卡)到各地郵局申請郵政金融卡查詢勞保局資料服務,完成申請手續3個工作天後,即可到郵局自動櫃員機查詢、列印最近6筆個人專戶明細及累計提繳金額、累計運用收益金額。

(5)個人智慧型手機、平板電腦APP查詢

使用智慧型手機或平板電腦進入勞保局行動服務APP,即可查詢勞工退休金個人專戶資料。須先完成行動裝置認證,步驟如下:
① 在PC登入勞保局e化服務系統「行動服務帳號作業」,使用自然人憑證依序操作建立帳號、啟用帳號、產生裝置認證碼,取得QR-code及裝置認證碼。
② 在智慧型手機或平板電腦下載勞保局行動服務APP,開啟行動服務APP「認證裝置」功能,利用「讀取QR-code」或「輸入裝置認證碼」完成行動裝置認證。

資料來源: 勞保局


資料來源:

108年度新制勞退基金收益,已於3月3日分配至勞退個人專戶

勞工退休金 Q&A

勞工退休金 法令規章

勞工退休金相關書表


作者:

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2則迴響

  1. 有關於你對次氯酸水的評論文章 你有提到在日本稱為次亞鹽素酸水 那是否可以請你再進一步研究 日本厚生勞動省 對於次亞鹽素酸水 還分成強酸性電解水 弱酸性電解水和微酸性電解水 也請你想一想 為什麼一個次亞鹽素酸水 日本政府還要分成三種來規範 至於國內所號稱的各品牌次氯酸水 又分別可以屬於哪一種酸性電解水 這些最基本的成分規格 如果不能夠先加以釐清 要討論次氯酸水 是非常困難的 以上 歡迎來電討論

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