第一銀行信用卡國外或網路每刷卡12次就會刷卡失敗/拒絕交易/拒絕給付/付款失敗/信用卡遭拒

我現在是使用第一銀行鈦金商旅卡 ,主要是要用其刷外幣無上限現金回饋1.6%~2%。但自從第一銀行ATM遭駭事件之後,而且現在國外信用卡盜刷也很嚴重,例如 Sony PSN盜刷、Apple iTune盜刷事件頻傳(這兩件事情都是真的!),所以第一銀行針對國外消費、或網路消費的監控非常嚴格!

於是,第一銀行信用卡只要在國外或網路刷卡累積達12次,第一銀行的系統就會自動停止信用卡授權,並且拒絕給付。不管你金額、不管你信用額度、不管你這筆費用到底重不重要,國外/網路交易次數一旦滿了,第一銀行就是拒絕交易!

第一銀行連續有12筆刷卡紀錄就會停止授權-02
第一銀行連續有12筆刷卡紀錄就會停止授權-

由於這是第一銀行信用卡系統自動啟動的保護機制,這不是一般客服人員所能調整或修正的。例如我就遇到google play特價烏龍派出所特價每本10元,總共特價有1~79集。於是我只要每次買滿12本就被停止拒付。結果我總共打客服電話打八次才完成整套書籍的購買,就只為總價約800元的電子書。

 

 

然後我每年還有大刷特刷的網路購物有: STEAM大特賣、PSN遊戲大特賣、Xbox夏季或秋季大特賣,這些都是隨隨便便都是一天要刷上二十筆以上。
但這些都是國外消費,其實都會有額外的外幣轉匯手續費用,所以當然要用可以有刷外幣回饋的信用卡會比較划算; 但如果你用的是第一銀行信用卡的話,那就會很麻煩! 如果你只能打手機或國際電話,那電話費就會超過你所能收到的回饋了。

我個人的刷卡經驗:
玉山銀行的客服人員會打電話過來確認,確認是妳本人刷的,就會核准交易;
元大銀行是先停止交易,但你通知客服跟確認之後,客服人員可以限時開放刷卡,這段時間你就盡量刷也不會被停止,所以元大銀行一直是我刷卡主力;
至於花旗銀行,我都是用PCHOME聯名卡買公司用設備或我的家電,費用都是三萬多、六萬多在刷,沒有遇到不授權的案例。

但第一銀行則是只會用簡訊大約通知你一下,但你即使通知了客服人員,也請客服人員也加註要多筆消費,但即使你只是買10元台幣的商品,每買滿12次,第一銀行就會停止給付授權。
然後我在買惠而浦冰箱時,刷卡金額為4萬3千元,第一銀行在廠商刷卡後立即打我手機電話確認是否本人刷卡。所以第一銀行的刷卡保護機制是非常嚴謹的!

第一銀行信用卡的簡訊通知
第一銀行信用卡的簡訊通知

 

那要如何解開第一銀行的停止網路交易/停止國外交易?

請撥第一銀行信用卡服務電話: 0800-880-011
國際直播 886-2-2563-5991

電話接通後,請先隨便按一下數字或0,中斷廣告宣傳,
第一個語音 緊急服務 請按 0
第二個語音 緊急服務 請按 3
然後一下子就會有服務人員接聽電話
跟服務人員說國外刷卡多筆被停止給付,需要幫忙
然後服務人員就會核對身分跟資料。核對完成後,就幫你檢視刷卡紀錄是否正常,如果無異常就會幫你開通。

掛掉電話後等約2分鐘,你就可以繼續交易了!

但你只要又累積刷卡12次,那第一銀行還是會拒絕交易,拒絕給付!

你又要打一次第一銀行信用卡服務電話: 0800-880-011
國際直播 886-2-2563-5991

老實講,我真的覺得第一銀行才是真的方丈!  不是花旗信用卡。
(花旗信用卡是現在喜歡將你個人的信用額度上限一次給你,讓你幾乎無法辦其他家銀行的信用卡,或者根本爭取不到大額的信用額度。)

第一銀行信用卡額度調整給的小氣又嚴格、刷卡核准又是全台灣最嚴(總價740元的74本電子書,我要打七次電話才能買齊)、頂級卡的申請標準比其他家銀行高出許多,利息利率又一直比其他家….
真心認為第一銀行才是大方丈!

方丈為人很小氣的
方丈為人很小氣的
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元大銀行信用卡刷xbox live賣場全都授權失敗

由於Xbox Live常常有驚人的特價,所以我常常去美國、台灣、日本三個國家的Xbox live賣場刷卡購買。

不過約從今年開始,我就發現元大信用卡在xbox.com刷都刷不過! 不管是美國、台灣、日本都有問題!(台灣有時會pass)

甚至還有遇過在amazon.co.jp刷卡不到台幣一萬的金額授權失敗!  而且都是只有元大有問題,其他的沒問題! 問了元大客服,她說他們看不到刷卡資料,但我的授權是沒有問題的,一定會過。可是我再重新申請刷卡,還是授權失敗,於是只好刷第一的。如果是第一的刷不過,只要打電話給第一客服就會確認後開放授權; 但問元大客服….都是無用的..

可是我平均每個月約4~12萬的信用卡繳款金額都是繳清,不可能信用不良。而且我玉山、第一都刷的過。(玉山會打電話來問,第一要打電話給客服請他開放十筆的交易量。)

但像是今天在XBOX LIVE賣場直接購買12個月金會員 ,其限時提供打67折,價格NT:1260 或$39.99.
(特價時間約在3.23日晚上8點到3.24日早上1點40分,然後其在3.24日早上1點40分左右恢復原價)

 

結果我要刷美國帳號的續約,元大金鑽卡就一直失敗? 也才40美金! 切換到台灣帳號跟台灣賣場,再刷元大信用卡,還是失敗!

但刷玉山的一次就OK?

於是打電話給元大客服,他說美國xbox.com是他們銀行的盜刷黑名單網站,只要是元大的客戶都無法授權通過!

我於是跟他說明我預計的刷卡金額39.99美金或NT$1200上下,請暫時開放。

結果只願意開放20分鐘…

電話掛了,到台灣Xbox live賣場買金會員12個月:刷卡失敗….試了好幾次都一樣

於是換成美國帳號,到美國Xbox live賣場買金會員12個月:刷卡成功!

 

天啊!我真的不敢想像,Xbox live夏季特賣時,我到底怎樣才能用元大信用卡?
那個可是每天每週有不同項目的特價,一天刷10筆都有可能….

金額都不大,可是非常多筆! 但微軟常常有限時優惠,像是3.22日的Resident Evil Super Bundle 超限時優惠 NT$642! 你沒趁那段短暫的時間(約幾小時而已)購買入手,你就是買不到這種優惠價了!

結果這次Xbox 金會員特價也才幾個小時就結束了,我發文後3.24日1點40分左右結束特價。我只有買到美國帳號兩年份的金會員!台灣帳號完全失敗!

所以如果真的讓我遇到在緊急時刻刷不過的話,我真的會氣到瘋了!

 

我每個月刷卡記錄都是一堆微軟的消費,就是因為元大刷不過,全部改刷第一跟玉山.

可能有些人會質疑:『Xbox 金會員有什麼好的? 這麼貴,打折還要一千二? PSN都不用一千』

唉,這就是不懂的才會說的,XBOX金會員每個月都會送4個遊戲,每個月平均至少有一兩個大作!而且Xbox one有向下相容,近期Xbox金會員送的全是向下相容的Xbox 360遊戲,所以 Xbox one甚至天蠍都可以玩。而且到現在Xbox 360依然活的很好!360 Xbox Live也是繼續運作。並且金會員有時常的金會員特價或追加的免費遊戲贈送。
就拿2017年4月來說,都是好作品! 不是垃圾小遊戲!

反觀PSN呢?都是送些垃圾遊戲,久久才出現1個大作(約半年才一個),然後一堆垃圾! PS3遊戲跟VITA也只能各自在PS3或VITA上面玩。然後現在PS3停產後,也連帶連PS3 的PSN也要停止。

2014年第一銀行刷卡記錄

理財是對的! 投資是對的! 節省不必要的支出是對的!
2014年刷卡金額是我2013年薪水扣繳憑單的7成。每年老闆給的薪資越來越少,可是我要的都不缺,收入漸漸變多,又加上股票突破到9000點,賺了一筆錢,所以又轉去買一些進口貨品做買賣,又轉了一點小費。

不過2015年我打算先作一些小買賣,近期進口了一些東西,有些有賺,有些到現在都賣不車去。 不然就是全面轉??投資,全部都看市場變化。

2015-01-13_164141

第一銀行信用卡刷台亞自助加油的問題


在台亞加油站自助加油一直失敗

拿到卡後, 用第一銀行信用卡在發現台亞自助加油可以省比較多, 於是就跑到新店中興台亞加油, 結果刷卡失敗, 後面有打給客服, 但只是請我再刷幾次看看, 後面再刷一次就成功。但日後都要刷好多次才一次成功刷卡.

我昨天(2011.11.4) 刷了四次都失敗, 最後在插入卡片之後,將卡稍微壓一下, 讓晶片讀取機跟晶片卡接觸緊一點, 結果就刷成功了. 難道是因為第一銀行鈦金商旅卡是凸字之信用卡, 因為凸字的高度擋到, 所以妨礙到晶片讀卡機無法正確的接觸到晶片?

凸字信用卡

跟其他沒有凸字的晶片信用卡做比較

因為我刷其他無凸字之信用卡就一直OK, 而這次我蓄意將第一銀行鈦金商旅卡壓一下,讓晶片往晶片讀卡機頂上去, 結果就讀到了.

耶? 難怪有次我在新店全家福用第一銀行鈦金商旅卡買鞋, 店家用晶片刷卡機刷卡讀取時, 其重新插了幾次…當時我還在以為是刷卡不過嗎?

在台亞自助加油刷一銀卡出現錯誤的畫面
 錯誤畫面1

錯誤畫面2


辦卡原因跟誘因

我會辦這張卡的原因, 是因為我常在國外買遊戲,都是刷美金,但由於刷外幣時,信用卡銀行是要收手續費的。(所以玉山沒賺到我的循環利息, 卻賺了不少手續費.) 我不逛百貨公司, 所以評估過了各種刷外幣回饋的信用卡中, 就是以第一銀行御璽/鈦金商旅卡條件最好。

因此,我在2011年9月辦了一張第一銀行鈦金商旅卡,就是針對其刷外幣有1.6%而辦的。 現金回饋
上圖來源為第一銀行

該信用卡申請書必須親自去第一銀行領取, 該申請書大小為A4大小, 約四頁, 用質感非常好的紙張製作; 比一般信用卡申請書大上許多! 雖然其辦卡條件很麻煩,但因為我單單玉山刷卡金額一年就超過40萬, 所以也就辦成功了。申請條件上圖來源為第一銀行

雖然我任職的公司跟第一銀行有往來<但我們都知道用公司名義申辦,沒有比較好>


現有使用問題清單

  1. 第一銀行御璽/鈦金商旅卡次年要刷20萬才免次年費2000,玉山御璽卡也才刷六次或刷3萬就免年費.  華南御璽卡年費2400, 刷1000折100, 刷2萬4就免年費了.
  2. 因為是現金回饋卡,所以沒有紅利點數。 不過第一銀行紅利點數是有期限的, 玉山只要是白金卡以上, 紅利點數無使用期限.
  3. 信用額度25萬, 預借現金只有2萬5…(可能是金管會的新規定吧? 只是我在玉山跟中國信託沒看過這種預借額度), 雖然我從來沒預借現金過, 但看到這數字時, 我還一直確認零的數目是否看錯. (現在已經升到125000.)
  4. 就是因為現金回饋卡,所以一堆線上購物網站的信用卡優惠活動幾乎都無法參加, 特別是紅利點數活動, 完全不能參加.
  5. 第一銀行御璽/鈦金商旅卡刷外幣現金回饋的回饋程度既然遠輸玉山白金卡的刷外幣紅利點數加倍? (視信用卡活動而定)
  6. 國內刷卡因為無紅利點數以及相關限制(純現金回饋),所以刷三萬的現金回饋程度,很容易實質回饋輸給只刷一萬的玉山銀行信用卡之紅利點數。
  7. 唯一贏玉山是在台亞自助加油的折扣比玉山多(第一:2.3/L, 玉山:2.1/L), 但我在台亞自助加油卻是常常刷卡失敗(我個人覺得刷卡刷不過是件很丟臉的事)…玉山跟中國信託的信用卡從來沒出過這問題. 但現在折扣也越來越少了.
  8. 刷卡送咖啡,第一銀行要刷上兩千(兩張超過一千的帳單)才給一張25元的折價券(還要等刷卡後15天), 玉山悠遊卡自動加值三次就直接送一大杯熱拿鐵(加值一次才500, 滿三次直接可到ibon換, 現值55元) ,( 2012 4月第一銀行有升到兩張超過一千的帳單給一張可抵35元咖啡的折價券. 不過-4的漲價速度可一點也不輸啊…)
  9. Master的知名飯店下午茶,只要是熱門飯店, 星期一兩人同行一人免費的活動,即使在一個月前訂位也幾乎客滿。 (希望不要有人說要我去辦世界卡或無限卡) 。(現在Master好像有點改善了…可以直接網路購買。)
  10. 線上刷卡還要進行線上認證:雖然是多個安全,但我嫌麻煩,而且我刷玉山都沒問題。(後來就幾乎沒遇到要認證的網站了)
  11. 玉山信用卡活動大都在一個網頁就可以遊覽全部,而第一銀行則是要東找西找. (補充:第一銀行多了一個刷卡活動登錄, 但無法直覺去找到這個網址, 第一銀行信用卡網頁整體來說很複雜.)
  12. 現在華南銀行也出了商務御璽卡,也是述求現金回饋…但回饋金比率/年費減免卻是比第一銀行好上許多..不過要辦華南, 我還要回嘉義一趟處理換晶片提款卡跟更換印章的問題.
    主要三家商務御璽等級信用卡比較現金回饋的比較以上圖表資料來源:卡優新聞網
  13. 活動登錄專區 的連結圖示放在第一銀行信用卡專區的首頁或明顯處很困難嗎?更正! 可以在首頁找到
    2011-11-07_171314
    以上圖片來源為第一銀行信用卡專區
  14. 每個需要活動登錄的活動網頁, 做個『刷卡活動登錄專區』之連結很困難嗎?
    做個連結很難嗎?以上圖片來源為第一銀行:【線上購物】ONLINE SHOPPING好康活動享不完

 


現有使用心得

我也知道,如果我一個月刷10萬以上, 看起來現金回饋會比較好, 但如果以比率來算的話, 像是之前玉山銀行奇摩購物中心的分期刷一萬回饋一千刷卡金(10%), 這樣等於我要一個月內刷第一銀行鈦金商旅卡刷20萬(200000×0.5%=1000)才有同等效益. (更正, 但同時間同網站,第一銀行也有刷8000分期給600的活動)

一個月刷 20萬 VS 三~六個月刷1萬, 你會選擇那一個? 而且奇摩購物中心的第一銀行信用卡刷卡金回饋活動(刷一萬給800), 就因為我是第一銀行現金回饋卡, 所有信用卡回饋活動無法參加…更正, 奇摩購物中心的第一銀行信用卡刷卡金回饋活動(刷分期8000給600), 鈦金商旅卡可以參加。

 

也就是比較之下, 一張年費號稱要刷20萬或年費2000塊的鈦金商旅卡竟然比一張悠遊聯名白金卡還爛…. 更不要說其他家的御璽/鈦金商旅卡根本不用這麼嚴苛的年費減免制度.(總算知道為何當時承辦小姐一直提醒年費以及各項目是否了解..)

對各位看倌, 可能覺得我幹嘛對信用卡這種小小差異作計較, 但我要說幾句話:『沒錯!我將信用卡當成理財跟賺錢的工具! 而且如果刷卡可以一年就可刷出多幾張的香港來回機票或同等價值, 這種差異我一定會計較!』

而且依我刷卡的習慣來說, 整理下來發現, 我刷現金回饋卡的實質回饋是比不上一般白金卡的刷卡金回饋或紅利點數活動.

我雖然辦到了這張限量版的第一銀行鈦金商旅卡,不過我到現在使用上並沒有感同有那個價值。預計在明年1月,如果信用卡福利依然未改善的話,我將會停掉此卡!

現在此卡福利有漸漸改善的趨勢, 在2012年4月, 也就是用卡期間為7個月已經刷超過10萬.

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