第一銀行信用卡國外或網路每刷卡12次就會刷卡失敗/拒絕交易/拒絕給付/付款失敗/信用卡遭拒

我現在是使用第一銀行鈦金商旅卡 ,主要是要用其刷外幣無上限現金回饋1.6%~2%。但自從第一銀行ATM遭駭事件之後,而且現在國外信用卡盜刷也很嚴重,例如 Sony PSN盜刷、Apple iTune盜刷事件頻傳(這兩件事情都是真的!),所以第一銀行針對國外消費、或網路消費的監控非常嚴格!

於是,第一銀行信用卡只要在國外或網路刷卡累積達12次,第一銀行的系統就會自動停止信用卡授權,並且拒絕給付。不管你金額、不管你信用額度、不管你這筆費用到底重不重要,國外/網路交易次數一旦滿了,第一銀行就是拒絕交易!

第一銀行連續有12筆刷卡紀錄就會停止授權-02
第一銀行連續有12筆刷卡紀錄就會停止授權-

由於這是第一銀行信用卡系統自動啟動的保護機制,這不是一般客服人員所能調整或修正的。例如我就遇到google play特價烏龍派出所特價每本10元,總共特價有1~79集。於是我只要每次買滿12本就被停止拒付。結果我總共打客服電話打八次才完成整套書籍的購買,就只為總價約800元的電子書。

 

 

然後我每年還有大刷特刷的網路購物有: STEAM大特賣、PSN遊戲大特賣、Xbox夏季或秋季大特賣,這些都是隨隨便便都是一天要刷上二十筆以上。
但這些都是國外消費,其實都會有額外的外幣轉匯手續費用,所以當然要用可以有刷外幣回饋的信用卡會比較划算; 但如果你用的是第一銀行信用卡的話,那就會很麻煩! 如果你只能打手機或國際電話,那電話費就會超過你所能收到的回饋了。

我個人的刷卡經驗:
玉山銀行的客服人員會打電話過來確認,確認是妳本人刷的,就會核准交易;
元大銀行是先停止交易,但你通知客服跟確認之後,客服人員可以限時開放刷卡,這段時間你就盡量刷也不會被停止,所以元大銀行一直是我刷卡主力;
至於花旗銀行,我都是用PCHOME聯名卡買公司用設備或我的家電,費用都是三萬多、六萬多在刷,沒有遇到不授權的案例。

但第一銀行則是只會用簡訊大約通知你一下,但你即使通知了客服人員,也請客服人員也加註要多筆消費,但即使你只是買10元台幣的商品,每買滿12次,第一銀行就會停止給付授權。
然後我在買惠而浦冰箱時,刷卡金額為4萬3千元,第一銀行在廠商刷卡後立即打我手機電話確認是否本人刷卡。所以第一銀行的刷卡保護機制是非常嚴謹的!

第一銀行信用卡的簡訊通知
第一銀行信用卡的簡訊通知

 

那要如何解開第一銀行的停止網路交易/停止國外交易?

請撥第一銀行信用卡服務電話: 0800-880-011
國際直播 886-2-2563-5991

電話接通後,請先隨便按一下數字或0,中斷廣告宣傳,
第一個語音 緊急服務 請按 0
第二個語音 緊急服務 請按 3
然後一下子就會有服務人員接聽電話
跟服務人員說國外刷卡多筆被停止給付,需要幫忙
然後服務人員就會核對身分跟資料。核對完成後,就幫你檢視刷卡紀錄是否正常,如果無異常就會幫你開通。

掛掉電話後等約2分鐘,你就可以繼續交易了!

但你只要又累積刷卡12次,那第一銀行還是會拒絕交易,拒絕給付!

你又要打一次第一銀行信用卡服務電話: 0800-880-011
國際直播 886-2-2563-5991

老實講,我真的覺得第一銀行才是真的方丈!  不是花旗信用卡。
(花旗信用卡是現在喜歡將你個人的信用額度上限一次給你,讓你幾乎無法辦其他家銀行的信用卡,或者根本爭取不到大額的信用額度。)

第一銀行信用卡額度調整給的小氣又嚴格、刷卡核准又是全台灣最嚴(總價740元的74本電子書,我要打七次電話才能買齊)、頂級卡的申請標準比其他家銀行高出許多,利息利率又一直比其他家….
真心認為第一銀行才是大方丈!

方丈為人很小氣的
方丈為人很小氣的
廣告

明明台灣有一堆電子支付,卻被中國嫌落後?

現在在中國新聞網站或台灣親中新聞媒體,常常可以看到類似的新聞

2017-05-22_193939.jpg

只是不想用微信支付或支付寶就是落後? 不然就是外國人看到中國人吃飯不用付現金很驚訝?

老實講,這種新聞真的非常爛! 爛到不行!

但不用微信支付的英國、德國、日本、美國就有落後嗎? 而且還扯到數位支付已經非常通行的國家:台灣。

2017-05-22_194403
台灣 Google Play可以找到的『行動支付』可是一大堆!

台灣的手機支付,我早已經在家樂福跟一般可接受信用卡的商店用過了,不管是NFC還是刷二維碼的,非常日常,並不稀奇。我連去摩斯漢堡也都只用行動支付。

但老實講,如果要大筆金額交易,行動支付則非常不牢靠,且不方便。我都用一張信用卡感應一下就好了,幹嘛還要拿出手機?  而且在台灣有一股風氣就是『真的有錢的有錢人都只拿現金,假有錢的拿頂級信用卡、沒錢的才拿手機結帳』。而且現金交易也比較會有折扣,信用卡交易則是有手續費問題。就像我,三張信用卡額度加起來有台幣一百萬,但我真的是沒錢! 所以我只能用很頂級的信用卡去消費,現金都拿去繳卡費了。

但這些行動支付工具,在台灣業者來說是個獲利工具,所以各自有各自的平台。台灣商店也可以藉此能『選擇』跟優惠較好的平台合作。不行的就會被淘汰,就像歐付寶,我猜它倒定了!

而不是中國式只有微信支付跟支付寶可以選。別忘了,中國可是連個信用卡都搞不起來的,假個人資料、假信用資料、黑卡一大堆! 更不說數位支付會在中國流行起來,也是因為中國假鈔假幣實在太多! 治安又不好,在ATM領錢還會被搶劫砍到死亡的中國新聞,到2017年4月還看的到。

對於辦張國際信用卡都很困難,且銀行網路系統都是落後的中國來說,有可信任的微信支付跟支付寶支付方式,當然是最方便的方式。

一開始中國人出國絕大部分刷的都是銀聯卡,一開始開放中國一條龍旅客進來時,絕大部分都是希望能刷銀聯卡。銀聯卡我也有申辦,我也用過,要年費,且是刷存款戶頭的金額,功能只跟台灣的金融卡或金融信用卡一樣,但卻要費用。

結果銀聯卡用的都是磁卡(當時台灣銀行ATM已經全面禁用磁條卡),非常容易被側刷盜錄卡片資料,結果呢,於是就一大堆黑卡出現了! 中國信用卡也是一樣,台灣早就開始全面晶片卡化,中國銀行還在發行磁條卡,刷卡又被側錄,銀行又不想負責任,於是又一堆黑卡。(現在一堆中國人認為微信支付、支付寶非常安全,但依我個人的經驗,時間長久而已,一定會有漏洞的!只是時間未到。)

跟台灣年輕人出社會是以辦理信用卡跟信用卡額度來評估為個人資產信用的依據有所不同,中國被這些黑卡、假鈔、假資料,治安又不好,筷子黨、搶劫、小偷一大堆,搞到一般百姓只能推微信支付跟支付寶,以求自保。台灣可沒可憐到這樣! 信用卡照刷、悠遊卡、一卡通、NFC感應付款都可以用,只要你去金融機構申辦即可。

或許有人說台灣不是詐騙的天堂? 可是你知道在台灣一旦信用破產或破產、或者是有金融詐欺行為者,基本上就是日後跟銀行無緣了! 你在任何的台灣金融機構帳戶有金錢入款,債權銀行可以立即扣款; 有薪水入戶,當然立即扣款;
想辦張信用卡? 一旦信用破產者,則有六年還是七年的觀察期,觀察期過了,你還必須有雄厚的資金證明才能申辦信用卡。一般有腦袋的台灣人,是絕對不會去碰黑卡跟詐欺,甚至搞到信用破產; 甚至很多年輕人都在一出社會,就想盡辦法累積信用,以便可以申辦更高等級的信用卡或更高的信用額度。但可惜的是,還是有人沒腦袋咩。



 

每次到中國,只要有現鈔,不管是機場還是麥當勞、星巴克,只要一找錢,我都必須小心檢查每一張假鈔,因為上述單位都也給我人民幣假鈔過。

更不要說是一般商店,假鈔、假幣多到不行! 就像你拿港幣500跟1000的,除了銀行,香港店家都不收的。假到人民都不願意信任使用紙鈔。

如果有個可信用的方案,可以在中國付款,那當然是很好。但對我一個台灣人來說,用信用卡或藉由台灣帳戶轉帳還是最好的選擇,其次才是人民幣紙鈔。為什麼? 因為我也不信任中國的銀行!

 

元大銀行信用卡刷xbox live賣場全都授權失敗

由於Xbox Live常常有驚人的特價,所以我常常去美國、台灣、日本三個國家的Xbox live賣場刷卡購買。

不過約從今年開始,我就發現元大信用卡在xbox.com刷都刷不過! 不管是美國、台灣、日本都有問題!(台灣有時會pass)

甚至還有遇過在amazon.co.jp刷卡不到台幣一萬的金額授權失敗!  而且都是只有元大有問題,其他的沒問題! 問了元大客服,她說他們看不到刷卡資料,但我的授權是沒有問題的,一定會過。可是我再重新申請刷卡,還是授權失敗,於是只好刷第一的。如果是第一的刷不過,只要打電話給第一客服就會確認後開放授權; 但問元大客服….都是無用的..

可是我平均每個月約4~12萬的信用卡繳款金額都是繳清,不可能信用不良。而且我玉山、第一都刷的過。(玉山會打電話來問,第一要打電話給客服請他開放十筆的交易量。)

但像是今天在XBOX LIVE賣場直接購買12個月金會員 ,其限時提供打67折,價格NT:1260 或$39.99.
(特價時間約在3.23日晚上8點到3.24日早上1點40分,然後其在3.24日早上1點40分左右恢復原價)

 

結果我要刷美國帳號的續約,元大金鑽卡就一直失敗? 也才40美金! 切換到台灣帳號跟台灣賣場,再刷元大信用卡,還是失敗!

但刷玉山的一次就OK?

於是打電話給元大客服,他說美國xbox.com是他們銀行的盜刷黑名單網站,只要是元大的客戶都無法授權通過!

我於是跟他說明我預計的刷卡金額39.99美金或NT$1200上下,請暫時開放。

結果只願意開放20分鐘…

電話掛了,到台灣Xbox live賣場買金會員12個月:刷卡失敗….試了好幾次都一樣

於是換成美國帳號,到美國Xbox live賣場買金會員12個月:刷卡成功!

 

天啊!我真的不敢想像,Xbox live夏季特賣時,我到底怎樣才能用元大信用卡?
那個可是每天每週有不同項目的特價,一天刷10筆都有可能….

金額都不大,可是非常多筆! 但微軟常常有限時優惠,像是3.22日的Resident Evil Super Bundle 超限時優惠 NT$642! 你沒趁那段短暫的時間(約幾小時而已)購買入手,你就是買不到這種優惠價了!

結果這次Xbox 金會員特價也才幾個小時就結束了,我發文後3.24日1點40分左右結束特價。我只有買到美國帳號兩年份的金會員!台灣帳號完全失敗!

所以如果真的讓我遇到在緊急時刻刷不過的話,我真的會氣到瘋了!

 

我每個月刷卡記錄都是一堆微軟的消費,就是因為元大刷不過,全部改刷第一跟玉山.

可能有些人會質疑:『Xbox 金會員有什麼好的? 這麼貴,打折還要一千二? PSN都不用一千』

唉,這就是不懂的才會說的,XBOX金會員每個月都會送4個遊戲,每個月平均至少有一兩個大作!而且Xbox one有向下相容,近期Xbox金會員送的全是向下相容的Xbox 360遊戲,所以 Xbox one甚至天蠍都可以玩。而且到現在Xbox 360依然活的很好!360 Xbox Live也是繼續運作。並且金會員有時常的金會員特價或追加的免費遊戲贈送。
就拿2017年4月來說,都是好作品! 不是垃圾小遊戲!

反觀PSN呢?都是送些垃圾遊戲,久久才出現1個大作(約半年才一個),然後一堆垃圾! PS3遊戲跟VITA也只能各自在PS3或VITA上面玩。然後現在PS3停產後,也連帶連PS3 的PSN也要停止。

2016過年後的信用卡帳單

這個月要繳38,079+65,575+47,633=151,287元,幾乎等於我月薪加年終的2倍。可見我的薪水多麼的入不敷出。

2016-02-16_163703
第一銀行105年02月信用卡帳單(已繳清了)
2016-02-16_163438
元大信用卡2015年12月帳單(已繳清)
2016-02-16_163521
105年01月帳單明細 玉山個人網路銀行 E.SUN BANK (已繳清)

2014~2015年度的信用卡刷卡金額

由於我本身都是從國外買東西比較多,所以除了玉山悠遊聯名卡為一般日常所需,其他的第一銀行鈦金商旅卡跟元大銀行鑽金卡都是作為刷外幣所用,就是為了刷外幣的手續費紅利回饋。

但我這些信用卡都是要年費的,其免年費的條件分別是:

  1. 玉山悠遊聯名卡: 刷卡6次。<<加油或悠遊卡加值六次就行了!
  2. 第一銀行鈦金商旅卡: 每年刷卡20萬免年費<<<很硬!超硬!
  3. 元大銀行鑽金卡: 每年刷卡15萬或電子帳單免年費<<<但我需要實體帳單,所以我刷

因此除了玉山之外,其他兩家銀行都會統計你一年的刷卡金額。現在第一銀行鈦金商旅卡已經滿一年,元大鑽金卡今年四月才申請到,所以現有金額約為半年的刷卡金額。

老實講,今年從年初,不小心看錯幣值,單月刷了三十五萬之後,我的個人信用還債壓力就很大,每天都被逼著生出錢來。 於是我的Honda重機夢就越來越遠……….

玉山只有半年內的紀錄:48182,所以預估一年約為10萬。

玉山信用卡的紀錄
玉山信用卡半年的紀錄

第一銀行鈦金商旅卡,刷卡金額為737,121元。

第一銀行商旅卡滿一年的刷卡金額
第一銀行鈦金商旅卡滿一年的刷卡金額

元大銀行鑽金卡 半年刷的金額: 513,676元.

元大銀行鑽金卡半年的刷卡金額。
元大銀行鑽金卡半年的刷卡金額。

冒著身體變胖的危機,停止了所有出外活動跟大型敗家支出,假日均在家裡想辦法增加收入,總算所有信用卡債務均在10月還清。

我今年年底預估總金額有可能刷到140萬附近…而我實際的薪水連這一半都沒有… 我這半年真的是壓力很大啊~!

但現在想想,我是不是已經繳了一台Honda Gold Wing 1800 AIR BAG出去?
1441726863125

2014年第一銀行刷卡記錄

理財是對的! 投資是對的! 節省不必要的支出是對的!
2014年刷卡金額是我2013年薪水扣繳憑單的7成。每年老闆給的薪資越來越少,可是我要的都不缺,收入漸漸變多,又加上股票突破到9000點,賺了一筆錢,所以又轉去買一些進口貨品做買賣,又轉了一點小費。

不過2015年我打算先作一些小買賣,近期進口了一些東西,有些有賺,有些到現在都賣不車去。 不然就是全面轉??投資,全部都看市場變化。

2015-01-13_164141

玉山銀行悠遊聯名信用卡

我辦的是VISA白金卡, 其是一張相當好用的信用卡(比中國信託101信用卡跟第一銀行鈦金商旅卡來說)

我使用一年後, 綜合心得有以下的優點:

  1. 每個月有五筆699以上, 即可在7-11換取三份39元早餐! 這條件容易達到, 而且7-11店面數目很多, 所以也容易兌換早餐.
  2. 在7-11悠遊卡自動加值三次, 可換大杯熱拿鐵一杯. 比第一銀行兩筆超過一千只換25元咖啡折價劵好到天上去.
  3. 紅利點數每8,000點兌換500元悠遊卡自動加值金.
  4. 紅利點數每1,000點兌換「City Café 」1杯
  5. 信用卡銀行的最新優惠資訊很集中, 一個網址就可以找到全部: http://www.esunbank.com.tw/credit/more,300,4,3,2.aspx, 很多好康活動比其他銀行更棒的優惠: 我到現在最稱讚的就是刷外幣紅利點數加倍, 雖然此活動已經無法再報名, 但我報名一次之後, 之後幾個月依然是有效的, 有幾次的紅利點數幾乎跟刷卡金一樣, 這在其他銀行是不可能的. (現在刷外幣紅利點數加倍已經沒有)
  6. 合作廠商很多!
  7. 分期廠商很多!
  8. 幾乎每一家大型線上購物都有合作, 每個月都有新活動!
  9. 有visa playWave, 又有悠遊卡, 無線感應超方便
  10. 白金卡年費刷六次免年費
  11. 白金卡紅利點數永久有效
  12. 紅利點數可以在信用紅利點數區直接換物品, 而且保證寄到(我在中國信託換過, 東西沒來)
  13. 紅利點數還可以換長榮或中華航空機票里程數.
  14. 推薦好友辦同樣的信用卡, 即可雙方可得200元優遊金!

也感謝之前撿到物品可要求三成的新聞, 因為這個報導才讓社會大眾知道了原來撿到物品, 如手機或信用卡, 而用來私用的話, 將犯到了了侵占罪. 結果我有一次搭公車後, 這張玉山銀行悠遊聯名信用卡掉在路上, 後來被人撿到, 結果對方直接送到南京東路上的玉山銀行! 真的很感謝這位好心人! 謝謝!


再來就是有圖有證據

其要換取7-11咖啡的條件比其他信用卡銀行好上許多!
玉山銀行大杯拿鐵

2011年5月帳單, 刷14萬, 紅利點數增加10602.

其主要是買了一台摩托車


2011年7月帳單, 刷27709, 紅利點數增加22624.

主要是刷外幣


2011年9月帳單, 刷34130, 紅利點數增加1313.

這個月紅利點數是正常的, 而且這個月我所有的現金都去買股票.


2011年10月帳單, 刷7466, 紅利點數增加7828. (這個月我因為拿到第一銀行商旅鈦金卡, 所以有些消費轉至該卡)

只有一般的日常消費, 也應該沒有參加紅利加倍活動…但紅利點數比刷卡金額高?

 

我就是看到10月帳單, 才驚覺此卡優惠程度不輸更高等級的信用卡。依我的刷卡習慣來說, 由於非常集中於線上刷卡, 所以可以更能活用各種線上購物網站的信用卡活動。